Jak sestavit rozpočet nejen pro rok 2026
Říká se, že peníze samy o sobě štěstí nepřinesou. Ale přehled nad nimi dokáže přinést něco, co je mu dost blízko – klid. Možná i vy máte pocit, že byste rádi investovali, jenže nevíte, kde začít. V takovém případě je první krok jasný. Nejde o složité tabulky ani finanční triky, jde o obyčejný rozpočet.
Proč je rozpočet základ osobních financí
Rozpočet je mapa vašich peněz. Ukazuje, odkud přicházejí, kam odcházejí a kolik jich po cestě mizí v místech, kde o tom ani nevíte. Když ho máte, přestáváte tápat a začínáte vědomě rozhodovat.
Představte si Janu. Vydělává 35 000 Kč čistého, měsíčně utratí asi 30 000 Kč a zbytek se „někam ztratí“. Když si všechno sepsala, zjistila, že polovina zmizí v drobných výdajích – káva, rozvozy jídla, online předplatné. Po dvou měsících měla přehled, zavedla trvalý příkaz na spoření a během půl roku si vytvořila rezervu 20 000 Kč. Díky ní teď začíná investovat.
Rozpočet není omezení. Je to způsob, jak dát svým financím směr.
Jak rozpočet sestavit krok za krokem
1. Stanovte si cíl
Bez cíle se plán mění v chaos. Chcete mít rezervu na nečekané výdaje, dovolenou nebo první investici? Napište si to. Cíl by měl být reálný a měřitelný.
2. Spočítejte výdaje
Zapište si všechny – měsíční i roční. Nájem, jídlo, doprava, pojištění, elektřina, služby, předplatné. Kdo chce mít přehled, může si měsíc zkoušet zapisovat každou korunu, třeba v aplikaci.
3. Spočítejte příjmy
Sem patří výplata, odměny, vedlejší přivýdělky, ale i pasivní příjmy z investic.
4. Sečtěte vše dohromady
Příjmy minus výdaje rovná se zůstatek. Pokud je kladný, rozhodněte, jak s ním naložíte. Pokud záporný, hledejte místa, kde se dá ušetřit.
(Návrh grafiky: jednoduchá tabulka příjmů a výdajů, ideálně v Excelu)
Metody rozpočtování, které dávají smysl
Každému vyhovuje jiný systém. Tady jsou dva, které zvládne každý.
Nulový rozpočet (Zero-Based Budgeting)
Každá koruna má svůj účel. Příjem 30 000 Kč znamená, že přesně víte, kam všech 30 000 Kč půjde – ať už na jídlo, nájem, spoření nebo investice. Na konci měsíce má být zůstatek nula, ale všechna peníze mají své místo.
Pravidlo 50 / 30 / 20
Jednoduché a přehledné.
✅ 50 % na nezbytné výdaje (bydlení, doprava, jídlo)
✅ 30 % na volitelné (zábava, koníčky)
✅ 20 % na spoření a investice
Někdo zvládne investovat víc, jiný míň. Důležité je vědět, kam vaše peníze tečou a že aspoň část z nich pracuje pro vás.
Nástroje a automatizace, které šetří čas
Rozpočet nemusí být složitý. Můžete začít na papíře, ale Excel vám nabídne větší přehled a možnost sledovat vývoj v čase. Pokud dáváte přednost mobilu, zkuste aplikace jako Wallet nebo Spendee. Stačí pár minut denně a uvidíte, kde mizí vaše peníze.
Silným pomocníkem jsou i trvalé příkazy. Když si nastavíte automatické převody na spoření nebo investici, nestane se, že na sebe zapomenete. Automatizace vám ušetří čas i rozhodovací energii.
Když máte rozpočet, máte kontrolu. Kontrola přináší rezervu. Rezerva otevírá dveře k investování s klidem.
Začněte jednoduše. Otevřete Excel nebo stáhněte aplikaci, zapište své příjmy a výdaje a vytvořte si první finanční plán. Až budete mít jasno, můžete začít investovat třeba už od 1000 Kč měsíčně. Každý krok se počítá – a první z nich je rozpočet.